住宅ローンの借り方！返し方！？

家を買う際の『５つの重要ポイント』が有ります。

最近、色々な本を図書館で探して読み漁っているのですが、そんな中で非常に気になる内容の書籍を発見しました。

その内容は、住宅ローンを借りる際の入口（初めて不動産を購入）

其処の部分は、誰しも通ることで不動産業界を長く働いていると、時代は変われど忘れてしまうと、購入される方の不安な心境が分からないものです。

一般的に『ローンを借りる時に３つの悩み』が有るようです。

１，住宅ローンを借りられるのか！？

２，住宅ローンの返済が出来るのか！？

３，今、自分が買うべきなのか！？

その時に決断しないと、５０歳を過ぎた頃や、６０歳を過ぎて老後の人生に大きく影響も出ると思います。

当方は、３０歳前半で自宅を購入して現在に至るのですが、上記の３つの悩みはやはり有りました。

住宅ローンを借りられるのかは、『ローン審査』ですが現金購入される方以外は、不動産購入イコール住宅ローンを借り入れする方が当然ですが、大多数いらっしゃいます。

住宅ローンは誰でも利用できるものではなく、カードローンの使いすぎ・延滞や、仕事が長続きしない転職クセが有る方は、審査に通らない場合が御座います。

ちなみに住宅ローンの返済率という計算法が有ります。

例に挙げれば、年収が４００万円を境に借入額が変わります。

年収が４００万円以上で有れば、金融機関の融資が通りやすく、４００万円未満であると審査が厳しくなります。

最近、『パワーカップルと呼ばれるワード』が多く出ておりますが、男女各々の年収が７００万円以上、夫婦共働きで１４００万円以上稼ぐ家庭も御座います。

注意点ですが、夫婦で合算して住宅ローンを組んだ場合に、景気の後退や、ある事情で職を辞する場合は、住宅ローンの返済に問題が出ます。

私の持論で言えば、ご主人若しくは奥様だけの収入で不動産を購入されるのが安全であると思い、契約前の打合せでも片方の収入と、参考程度に相方の収入を聞くことも有りますが、なにか有った時の為に、貯金をするような資金計画をたてています。

現実的には、共稼ぎだからこそ『住宅ローンの返済』が容易でありますが、共同生活していると意外と大きな出費が嵩むものです。

よく家賃を払うのが勿体ないとお考えの方も多いのですが、家を買ったほうが得とは言い切れません。

何故なら、『リスクとライフプラン』を考えると、先程のパワーカップルの方の例の他にも、『家を買うより、安定した生活』のほうが大事であると思います。

当方は、かれこれ２６年ほど前に、分譲マンションを購入しましたが、分譲時の購入者の大半は入れ替わりしており、各家庭に事情も有ると考えております。

ただ、不動産の購入派と賃貸派の大きな違いは、働けなくなる老後に大きな差が出ることでしょうか！

分譲マンションや戸建てを購入すると、毎月住宅ローンの支払いが御座います。

賃貸派であれば、当然の如く毎月家賃を支払う義務もあり、万が一滞納をした場合は、前回掲載しましたブログにも記載しましたが『連帯保証人』を含め、周りの方々に迷惑と損害賠償請求される恐れが御座います。

如何せん、不動産の購入時期というものは、各々の家庭環境・家族構成等により代わっていきます。

老後に、家賃を払い続けるか、購入した物件に住み続けるか、将又、その購入した不動産を売却して住み替えたりするのか、その人のビジョンによって変わります。

自分としては、現在まで家賃や住宅ローンの返済に幾ら要したのか、計算したりして今後の人生を考えると、７０歳を過ぎたら、夫婦でノンビリと地方都市に移住する計画も良いのではと、よく考えたりします。

不動産は価値で買うと言われて購入される方も多いのですが、お客様より５０年後は幾らで売れるのかと、難しい（回答できない）質問も先日御座いました。

過去の事例と現在とは比較できますが、現在と未来を比較できないものです。

つい最近まで、東京オリンピックの開催年が不動産価格の頂点で、そのあとに一気に下がるといった評論家もおりましたが、見事に外れて現在も不動産価格が高騰しております。

世界経済も、ロシアのウクライナ侵攻から始まった、物価の上昇が尾を引いており此れからも不動産価格を押し上げると、益々不動産が高値の華になるようで、正直困るものです。

家を買う際の５つ、重要ポイントが有ります。

『買うか買わないか』

『幾らくらいの家を買うべきか』

『住宅ローンを幾ら位組み込むか』

『住宅ローンを何年で返すか』

『金利の種類を理解して、どの金融商品にするか』

上記の５つのポイントを最優先で悩んで頂き、ご相談されることが重要です。

次回のブログでは、住宅を購入する際にかかる費用を考察したいと思います。